艾比本身很常使用數位帳戶,因為現在沒有正職工作,自然沒有薪轉賬戶的優惠。正逢現在數位銀行當道,許多銀行都有提供跨行轉帳免手續費的優惠,也因為這樣,我開始接觸到數位帳戶。這篇文章我會列出自己常用的幾家銀行,分別是台新Richart數位帳戶、王道O-bank數位帳戶、國泰KOKO數位帳戶、星展星禧數位帳戶。這幾家銀行的數位帳戶,我目前都在使用中,以下也會針對開戶經驗、手機APP操作體驗做分享,並將免費跨轉、跨提次數,刷卡回饋、活儲利率、新戶活動等資訊做總整理。

這幾家帳戶的共同點,都是數位帳戶。數位帳戶的好處是,只要透過手機就能處理轉帳、或確認帳戶明細等事項,不用去銀行大排長龍,沒有實體存摺,不用特地去刷本子,需要確認明細時,只要打開手機app,連上線登入就可以處理帳戶大小事。

綜合比較表

綜合比較表的高畫質版連結

以下會從幾個面向分享

 ▋ 以開戶方便性來說:

 ▋ 以免費轉帳、免費提款次數來說:

 ▋以刷卡回饋來說:

 ▋以帳戶活儲利率來說:

 ▋以新戶活動來說:

 ▋以手機操作體驗來說:

以開戶方便性來說

王道=台新>國泰>星展

王道銀行、台新Richart、國泰KOKO:備妥雙證件,線上可完成申請,如有自然人憑證,可直接連結指定網頁,在網路上完成帳戶升級。王道銀行更貼心,能結合ibon事務機,可直接到7-ELEVEN門市內用ibon進行驗證,是不是超方便的。

雖然說都可以用電腦插讀卡機,使用自然人憑證完成王道、台新、國泰的升級驗證,王道及台新帳戶我都順利完成升級,但國泰KOKO升級的遲遲無法搞定,最後還是跑一趟分行才能完成事務了。對於全職媽媽來說,帶著小孩跑銀行其實是件非常不便的事啊。

▲ 王道銀行帳戶升級說明

▲ 台新Richart帳戶升級說明

▲ 國泰KOKO帳戶升級說明

 

星展銀行:沒有提供線上升級功能,必須攜帶雙證件,親自到星展銀行分行去辦理。雖說是數位帳戶,竟沒有其他線上方式可完成,必須得跑實體分行才能完成,實在不是個好的開戶體驗。

▲ 星展星禧數位帳戶升級說明

 

以免費轉帳、免費提款次數來說

星展>國泰>王道=台新

星展星禧是提供各101次跨行轉帳與跨行提款的免手續費優惠,但APP內沒有提醒功能,所以也無法知道已經跨行轉帳、跨行提款幾次,目前只能自行人工計算。

而國泰KOKO是各50次的免費優惠,但會事先扣掉15元的跨行手續費、或5元的轉帳手續費,雖然次月才歸還,但我個人不喜歡先被扣錢的感覺。

我個人習慣是先台新Richart,搭配王道銀行交互使用,純粹因為台新的提款機據點多,要存款、提款也方便,台新的五次轉帳額度快用完時,才會轉部分金額到王道帳戶預備使用。這兩家帳號的五次額度都用完時,才會使用國泰KOKO及星展星禧。

▲ 台新Richart APP畫面

▲ 國泰KOKO APP畫面

▲ 王道銀行APP畫面

 

以刷卡回饋來說

王道>台新>國泰=星展

目前國泰KOKO帳戶在申請時,可勾選結合信用卡功能,申請KOKO icash COMBO卡,三功能合一,結合帳戶提款卡、信用卡及icash功能。但如果不想額外申辦信用卡的話,可單純申請簽帳卡,是黑色卡面,非常有質感喔。

▲ 左卡為國泰KOKO簽帳卡,右卡為國泰KOKO icash COMBO卡

另外的台新Richart、王道銀行及星展星禧卡片,都是簽帳卡功能,亦是一般提款卡、也可當信用卡使用,但帳戶內有多少錢才能刷多少錢。

▲ 左至右依序為台新Richart 簽帳卡、王道銀行簽帳卡 (此卡為FunNow卡、星展銀行星禧簽帳卡

刷卡回饋部分,目前是王道銀行回饋額度最高,是1%回饋無上限,如果能完成加碼任務,則最高可享國內1.3%、國外1.8%的現金回饋。

▲ 王道銀行現金回饋說明

台新Richart是一般通路0.5%無上限回饋,但指定數位通路加碼回饋至1%,上限每月500元。

▲ 台新Richart現金回饋說明

國泰KOKO簽帳卡的回饋非現金,而是紅利點數,再去兌換商品。

但如果你是消費淘寶、蝦皮、康是美、寶雅,在2019年2月28日前消費,每月最高回饋額度是$150元。活動不需登錄,次月將回饋金匯入KOKO帳戶。

▲ 國泰KOKO回饋說明

 

以帳戶活儲利率來說

星展>台新>王道>國泰

這四家數位帳戶中,以星展星禧數位帳戶的活儲利率給得最高,年息1.1%,在5/31前都是1.1%的高利率,比起台新銀行要完成指定條件才有1%來說,確實更加好些。起息金額需要5000元以上,新台幣10萬以內的存款,是以1.1%計息,超過則是0.3%的年利率。

其次是台新Richart的0.45%活儲,如有完成指定條件,即可升高到1%,在台新Richart APP會標示目前計息的利率,以及累計利息多少錢。

▲ 台新Richart活存利率說明

撇除王道的新戶活動,有加碼的額外活動外,一般活儲是以0.3%計息。

▲ 王道活儲利率說明

國泰KOKO帳戶是以國泰世華銀行的牌告利率計算,目前是0.15%

 

以新戶活動來說

台新>王道>星展>國泰

台新目前新戶活動好友分享日持續進行中,使用推薦人指定連結辦理Richart帳戶,開戶完成登入網路銀行,新戶禮是現金500元。而被推薦人享有100元回饋,但上限五百。開戶說明可參考艾比分享文。

【生活消費】台新銀行Richart數位帳戶-綠狗悠遊聯名簽帳金融卡 ▋Richart好友分享日→ 用艾比連結送500元

王道銀行也是長期都有新戶活動,但每個月都略有不同都會做更新,像目前的是二選一,開戶時可選擇要2.5%活儲高利、或是388元的現金回饋。

▲ 王道新戶活動說明

開戶說明可參考艾比分享文。

【生活消費】王道銀行簽帳卡/金融卡+信用卡,不用財力證明也能辦 ▋刷卡回饋最高國內1.3%國外1.8%無上限 ▋5次跨行轉帳、跨行提款免手續費

新戶活動內容及王道卡的刷卡優惠整理在這邊。

【生活消費】王道銀行新戶/優惠活動總整理 (2019年1月更新整理)

星展銀行星禧帳戶回饋活動,完成五步驟可拿$1000回饋金,但每個項目都有條件及門檻,我僅完成第一項啟動數位理財,啟動數位理財,申辦行動銀行及電子對帳單這一項。

▲ 星展星禧數位帳戶新戶活動說明

國泰KOKO簽帳卡,一直找不到說明頁面,僅在按鈕上看到有顯示新戶滿額禮7-11現金抵用券的訊息,有內容說明頁再來補上喔。

▲ 國泰KOKO簽帳金融卡新戶活動說明

 

以手機操作體驗來說

台新>王道>國泰>星展

台新Richart及王道O-bank是我使用最久的兩家數位帳戶,也是使用度最高的兩家。以使用體驗來說,APP的功能,台新又優於王道,除了有支援指紋辨識,能快速登APP外,台新Richart轉帳更是方便,不須另外接收驗證碼,同樣是使用指紋辨識功能,省去輸入密碼及等待接受驗證碼的時間,快速指紋感應就能完成轉帳。連人在國外,無法使用台灣門號也無妨,轉帳上非常便利。

▲ 台新Richart支援指紋辨識,登入、轉帳都非常方便

國泰KOKO及星展星禧都可使用指紋辨識快速登入

▲ 國泰KOKO登入畫面

▲ 星展星禧APP登入畫面

王道目前比較快速登入的方式,是使用鍵盤鎖的形式。

▲ 王道APP登入畫面

最後提一下,現在BANK3.0的時代,銀行帳戶不單單只有存款、提款、轉帳這些功能,許多數位銀行更結合了投資功能,可直接進行定存、購買外幣或基金,僅要單一APP就能完成多項功能,實在越來越便利。雖然我自己比較少使用數位銀行APP做投資操作,但有興趣的人不妨可以試試看喔。

▲ 台新Richart可投資、買保險、外匯、貸款、定存

▲ 王道APP我的投資功能頁

▲ 星展星禧帳戶的投資功能頁

▲ 國泰KOKO APP暫無投資相關功能

 

以上就是我針對台新Richart數位帳戶、王道O-bank數位帳戶、國泰KOKO數位帳戶、星展星禧數位帳戶的開戶經驗分享、跨轉跨提、刷卡回饋、活儲利率、新戶活動、手機APP操作體驗做的總整理,有任何問題,或是內容中如有謬誤,還請不吝指教。

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